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人民币贬值风险不容忽略 海外置业投资刻不容缓

2015-08-24 12:09:00 来源: 中国网(北京) 举报
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继6月起,国内股市大跌之后,上周人民币汇率也出现了急降,金融市场连续遭受重创。外汇交易中心8月17日最新数据,人民币兑美元即期汇率报6.3947,较上个交易日微跌29个基点,人民币即期汇率近5个交易日累计贬值2.98%。

对于人民币汇率是否只是一次性的调整还是会呈现趋势性贬值,市面上众说纷纭,但汇率风险,是全球投资者都需要注意的主要风险之一。目前市面上虽然有各种专业应对方法,例如掉期,期货等等,但最简单有效的方法就是做好资产配置。除了参与投资不同资产类别外,也要注意货币分配,而其中很多人忽略了海外房产这一重要类别,它既能够降低金融市场风险、增加投资整体回报率,又能够有助于分散货币风险。

人民币黄金十年或许结束 富豪纷纷购置海外资产

有观点说人民币贬值的根本原因,是因为出现了明显的高估。例证可以从以下五个方面显示:第一、近年来,来华的国外游客停止了增长,而中国人出国购物越来越疯狂;第二、外资流入增速接近于零,而中国资本走出去正成为大趋势;第三、出口出现了下降;第四、外资制造业开始撤离中国;第五、中国制造业在国际市场竞争力日益下滑。国家统计局刚刚公布的7月份的出口状况不佳,超出了此前的预计,也被推测是这次人民币贬值的直接诱因。但从全球经济总体来看,人民币贬值确实是必然的结果,美国货币政策从去年开始已经开始传言要退市加息,预测年底利率上升可能性很大,此消息导致美元频频升值,与此同时牵动欧元、日元兑美元汇率大幅贬值10%-20%之间,但人民币兑美元汇率基本没变,偶尔小有升值,所以人民币汇率在过去一两年间实际上升值了15%以上,也导致贸易竞争优势减少。如果人民币贬值可以帮助企业提高竞争力、增加出口贸易机会,那么出口贸易可为我国带来的好处大于资金流出所带来的弊端,人民币贬值也未必是件坏事。

过去十年是人民币的升值黄金期,自2005年7月21日汇率形成机制改革起,截止2014年底,人民币兑换美元汇率累计升值超过35%,以至于带动各项海外消费以及海外投资,进入“出海”火爆阶段。出国旅游、留学、海外购物,甚至投资移民,每年中国人财富出海的总金额都在大幅增加。海外置业投资更是以“抄底”为由吸引大批中国富豪到各国大手笔购置商业地产、酒店地产、住宅地产及综合性房地产项目。尤其是近年来风头更劲的万达、绿地、碧桂园等国内地产界龙头争相开展海外房地产项目。香港富豪李嘉诚一向以投资眼光独到而闻名,这几年他大量抛售国内资产,大力购入欧洲、尤其是英国资产,最近更是加速抛售中国一线及重点城市商业地产,加快资金注入欧洲。

在众多欧洲国家房地产市场中,英国房产是非常热门的选择。2014年上半年中国海外投资就达到了54亿美元,比2013年同期上涨了17%。虽然其中40亿属于商业物业投资类,但增幅最大的是在住宅板块,耗资15亿美元,同比增长84% (见图一)。与各国主要货币相比, 英镑近年汇率相对稳定,英国经济也在欧洲各国中表现最为出色,而且受欧洲整体经济影响小,短期加息风险不大,英镑汇率预计可维持其近年的窄幅波动。

人民币贬值风险不容忽略 海外置业投资刻不容缓

图一 2014年上半年中国海外投资情況

海外置业投资流动性强,有利于抵抗通货膨胀

很多投资者都知道, 优质的房地产,是有效抵抗通货膨胀风险的投资方式。特别是近年来表现强劲的英国房产,其刚性需求强烈,据报告预测,从2008到2033年,英国每年平均新增住房需求达到23万套。这主要是因为富有的英国,每年正在吸引数以万计的移民从世界各地来寻找机会,英国的人口在过去的十几年间由5,000多万升至6,000多万,再加上欧盟的关系,成员国的居民可以随意到其他成员国工作生活,作为成员国之一的英国,由于经济上较为稳定,近年有更多从经济困难的欧洲国家蜂拥而来找工作的欧盟移民,这些都加大了英国对于住屋的需求。英国房产购买手续相对容易,市场价格透明度高,买卖操作程序,变现能力强,也是英国的二手房市场活跃的重要原因。

人民币贬值风险不容忽略 海外置业投资刻不容缓

图二:伦敦住宅房产供不应求

而过去的历史经济发展证明,优质的房产是避免个人资产在通货膨胀下贬值、资产缩水的最佳投资工具,有利于实现资产保值增值的目的。

如果投资者对于英镑汇率变化有所担忧,但又有兴趣投资英国房产,建议可尽量透过银行贷款取得最多比例的贷款,然后把房产放在市场上出租。拿每月收取的英镑租金,用作抵销部分或全部贷款月供,变成一个「自然对冲」的投资操作,从而减低一次性兑换外帀所需要承受的投资风险。

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gzliqinge 本文来源:中国网 责任编辑:王晓易_NE0011
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