银行资金存管路再难走也得走 这是未来P2P平台的准入门槛

（原标题：银行资金存管路再难走也得走 这是未来P2P平台的准入门槛）

P2P是2006年从国外传进来的舶来品，这种点对点的网络借贷初到我国时并没有那么受欢迎，截至2011年底，全国网贷平台约为50家，月成交额才5亿左右。但谁也没想到，就在2012年一年的时间，P2P在民间借贷危机的影响下出现井喷，截至2013年底网贷成交额竟然高达110亿左右。

P2P成交量暴涨的同时，也面临了诸多挑战。国内P2P网络借贷的发展持续处于无监管状态，导致平台跑路事件一波未平一波又起，据凤凰网数据显示，2013年至2015年间，P2P投资者已被套牢的资金超过20多亿，个别平台吸收的资金在亿元以上。如何真正地保障投资者资金安全，成了P2P平行业亟待破解的难题。

截止2015年12月31日，零壹研究院数据中心统计的问题平台共1733家(不含港澳台地区)，其中山东、广东、浙江三地问题平台均超过200家，合计达到870家，占全部问题平台的50.23%。2015年各月问题平台数量居高不下，总数达1120家，是前几年问题平台总和的2倍有余。

如何才能保障投资者的资金安全，成了P2P行业发展的当务之急。

2015年12月28日，十部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《意见稿》)，为了保护用户资金安全，《意见稿》中明确指定了P2P平台必须选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

此条例明确要求P2P平台需要与银行对接银行资金存管业务，合作后，无论是投资者还是借款人的资金，都有银行存管，资金不再经平台手，这将大大避免了平台非法集资，一解当下投资者资金安全得不到保障的燃眉之急。

P2P平台与银行合作有多难?

据盈灿咨询不完全统计，截止2016年1月18日，仅有民生银行、徽商银行、招商银行、华兴银行、建设银行、广发银行等20余家银行涉足了P2P网贷平台资金存管业务，全国P2P平台只有80家平台与之签订了资金存管协议，占比仅为3%!

今年1月底积木盒子、宜人贷等10家平台完成对接银行资金存管系统，时至3月新增掌中财富一家平台真正实现了银行资金存管，剩余平台仍处于签约-系统对接阶段。

从以上数据可以看出P2P平台想实现银行存管，并非易事。

P2P平台实现银行资金存管为何这么难?

盈灿咨询分析师张叶霞在接受媒体采访时表示，银行资金存管推进缓慢，一方面当下真正出类拔萃的大平台并不多见，大多数平台无法满足银行在资金、股东、团队等方面的谨慎要求，另一方面银行也对小额分散、交易频繁、网站迭代快速、利润微薄的P2P网贷平台不太感兴趣，更不愿意为一个自己不熟悉的新行业押上自己的信用。

深圳一家P2P公司的运营负责人在接受采访时坦言，相比于他们这些“草根”，银行更青睐国资、上市背景等“根正苗红”的平台，以及那些已经在行业内占据相对优势的平台。因为这些平台有一定的业务量，而且也有开发能力与银行对接存管系统，民营“草根”平台能够与银行对接的平台并不多。

据笔者了解，P2P平台与银行的资金存管合作，需要由双方进行非常严谨的讨论而制定。银行的要求很严格，对平台的开发能力要求也很高，在平衡用户体验与资金安全这件事上，对平台有着非常严峻的考验。

除去背后复杂的流程对接，从用户感知上来看，资金存管最直接的表现就是“所有涉及资金流转的过程，均需跳转至银行页面，输入交易密码，由银行根据用户指令完成资金划拨”。

这显然会对用户体验产生一些影响，但只有这种模式，才能确保资金自交易之初就完全在银行体系内流转，彻底保障用户资金安全。因此，是否实现银行资金存管，将会是P2P平台的高门槛、硬指标，成为广大投资者选择平台的首要参考因素。

综上，银行资金存管之路，再难走也必须走，因为只有这样，才能真正实现平台的可持续发展。