【环宇杂谈】
未来，诚信是最大的抵押物，诚信分高的人，不仅借钱成本很低，生活也很便利。
李宇嘉
我们对很多政策的理解，就是“非0即1”。传言政策要来，大家“心慌慌”。随后辟谣了，全入“吃瓜群众”序列。很少理性地分析，不会无缘无故释放信号的这个政策，初衷是什么、落地进度如何、自己该如何准备等。比如，近期沸沸扬扬的“新版征信”上线就是如此。
前一段时间，很多媒体在报道，“新版征信”将在5月1日上线。紧接着，央行新闻通稿辟谣说，征信系统确实在优化升级，但主要是优化界面展示、提升可读性，具体上线时间未定。转眼间，风头集体转向，直呼“该干嘛干嘛吧”！大家都知道，我们的信用传统确实“不咋地”。日常生活和工作中，企业也好、个人也好，失信被“常态化”了。
比如，欠缴水电费、欠缴物业管理费、电信欺诈、赖账、假冒伪劣、盗版、抄袭等不胜枚举，估计每个人都经历过，甚至很多人是“不诚信”的制造者。但是，很多人都不觉得，自己的行为居然触犯了“诚信”底线。过去是“一手交钱、一手交货”的实物经济时代。但现在，第三产业主导、服务经济时代，无形产品很难评价好坏，客观上助长失信行为。结果就是，创新的积极性被挫伤，这是我们转型升级的拦路虎，已到了不解决不行的地步。
近年来，知识产权保护力度明显加码，对于一些具有公众效应的明星、企业家带头不诚信的，不让你住酒店、乘飞机，罚到你“长记性”。尽管，“新版征信”上线的时间可能没那么快，但不要低估国家的决心、上线的影响。
央行新闻通稿中，有关“先消费后付款”的公用事业缴费信息采集备受大家关注。央行称，新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息展示格式，但实际采集时，征信中心将与数据源单位协商，并严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集”规定，在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。对此，很多媒体的解读是，“你不同意，央行不能收集你的水电缴费信息”。
这是绝对的误解。公共服务“先消费后付款”，本质上就是“小额无抵押融资”，这是最能体现一个人诚信与否的行为。除个别漏缴、“缴费单”迟到等，一个连日常生活费用都欠缴的人，绝对是一个极其不诚信的人。估计大家在生活的小区碰到过这样的人，就是赖着不缴费，物业也拿他没办法。但是，尽管你不同意，暂时采集不到，但移动互联迅速普及，很多人愿意用信息换方便，聊微信、上网、网购、注册、登记等，已将你的信用行为给了平台。
阿里的花呗、腾讯的芝麻信用、京东的白条，以及互联网蚂蚁借呗等，为什么可以给很多人提供无抵押、无担保消费融资？因为，大数据已算出了你的信用分，借给你大概率你会还的。如果有需要，国家平台与腾讯、阿里的平台对接，这是分分钟的事情。尽管不会披露，但后台看得一清二楚。所以，不要故意欠生活缴费，也不要隔三岔五漏缴。你可能是无意的，但反映出一个严重的问题，你是一个我行我素的人，对自己的信用实在是不珍惜。
央行新闻通稿中，第二个受关注的问题，就是目前仍有4.6亿自然人无信贷记录。借贷消费如此普及，竟然4.6亿人无借贷记录。一个残酷的现实是，低收入人群太多。很可能，这部分人群大部分来自低收入人群和仍处在小农经济的人群。通过采集“先消费后付款”的公用事业缴费信息，帮助缺信贷记录的个人建立信用记录，不是干别的，而是要让他们有获得金融资源的权利。
未来，诚信是最大的抵押物，诚信分高的人，不仅借钱成本很低，生活也很便利（可以享受各种免检、绿色通道）。讲诚信，做生意的能获得很多生意订单，谈恋爱的可获得丈母娘的信任。珍惜别人给的每一次信任，从现在开始，保护好自己的信用，一起迎接信用时代的到来！
（作者系资深地产研究人士）
本文来源：证券时报
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