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房价高烧不退 青年人不吃不喝五年才能凑够首付

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今年以来,热点城市房价高烧不退,地王频出,时隔两年的“限”字旗重出江湖。有消息称,厦门发出“限购令”不久,武汉也祭出杀手锏——限贷。业内人士预期,后续或有更多城市加入政策收紧行列。

有网友表示,楼市涨幅过快,令刚需购房者望尘莫及。置业,毫无疑问已经成为大部分青年人步入社会的第一大难关。

以西部城市成都为例。据成都市房管局商品房买卖合同备案系统数据,截至今年7月份,成都市中心城区商品住房成交均价同比上涨10.2%,达10755元/平方米,连续7个月房价过万。而今年5月份,成都市统计局发布的2015年全市城镇全部单位就业人员平均工资的公告显示,2015年成都市城镇全部单位就业人员平均工资为57480元,也就是说,如果想要在成都中心城区购买一套100平方米、总价100万元的房子,首付三成,以平均工资水平而言,个人需要5年以上不吃不喝才能凑够首付。国内一线重点城市的购房成本就更不用提。显然,把工资存银行或者藏在自家小金库无法在短期内实现购房这一愿望。

于是,对于初入社会、有置业刚需的青年人而言,如果有一种理财方式既能够实现储蓄,又能带来一定的收益实现资产增值的功能,无疑是两全其美的。而基金定期定额投资正是同时具备这两种功能的一种理财方式,每月将收入的一部分拿出来,放入定投账户申购基金,积少成多。而且,借助基金管理公司的专业投资能力,长期下来能实现资产升值的目标。

针对年轻人的置业需求,理财专家算了一笔账。如果投资者月收入在5000元以上,建议每月可以留下3000元用于基金定投,2000元用于日常开支,包括租房、日用等,节余则可以用作储蓄,合理规划资产配置。

以广发基金为例,假设定投标的为广发制造业精选(270028),投资者自2011年9月30日开始定投,每月扣款额为3000元,如果定投费率为1%,选择根据持有期限来收费的后端收费方式,那么,截至今年9月2日,累计定投扣款60次,投入总成本为18万元,定投总收益为12.82万元,总收益率达到71.22%。如果投资者在此时选择赎回,总回报合计达到30.82万元。

从年收益看,投资者选择定投广发制造业精选,5年的复合年化收益率达到10.76%。而同期,银行五年期定期存款年利率最高时为5.5%,最低则只有4.75%。如果仅仅依靠银行存款积蓄来买房,估计这个梦想的实现不会那么乐观,更何况目前我国还有进一步降息的预期。此外,如果在坚持长期定投期间,投资者工资收入有所提高,每月定投金额可以有所增加,或者将增加的工资用于储蓄,那么也可以缩短期限,更快凑足购房首付款。

另外一方面,理财专家也表示,建议选择历史业绩优秀、投资回报长期稳定的基金进行定投,可以为实现置业梦加速。就目前市场上的权益类基金而言,种类丰富,基金经理的投资风格也各异。投资者既可以以行业为标准,选择不同的行业主题基金进行搭配,例如“医疗+环保”组合;也可以成长风格和稳健风格为搭配,赚取不同风格资产价格上涨的收益。即便是在同一家基金公司中,不同类型的产品也可以构建出多样的投资组合。

就广发基金而言,Wind统计数据显示,截至9月5日,广发基金旗下共有9只主动管理的偏股型基金自成立以来投资回报翻倍,其中广发稳健增长累计回报达到647.48%,广发聚丰和广发聚富自成立以来的累计回报分别为469.98%和434.72%。广发小盘成长、广发策略优选、广发核心精选自成立以来实现的累计回报分别为378.73%、292.37%、242.99%,长期表现稳健,是定投的理想标的。

被动管理的基金中,环保、医疗、信息技术等主题基金跟踪的指数表现出色。以广发医疗指数基金(502056)跟踪的中证医疗指数为例,自2004年12月31日起至今年6月20日,中证医疗指数累计收益率为723.03%,而同期上证指数涨幅仅为128.09%。中证医疗指数覆盖A股市场的医疗器械、医疗服务等成长性较高的细分板块。随着人口老龄化的加剧,医疗板块有望成为成长空间较大的领域之一。

关于基金定投的技巧,广发基金数量投资部副总罗国庆建议,开始定投之旅后,短期内不需要关注基金净值的涨跌。值得注意的是,基金定投强调长期投资,定投周期至少是3年到5年,甚至更长。这是因为定投周期足够长,短期的市场波动对定投账户的影响小,等到牛市下半场时,再理性止盈将利润锁定获利了结。

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