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全球多个城市现楼市泡沫风险!中资海外购房却回暖

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中资海外购房回暖

今年以来,在国家外汇管制收紧和加拿大、澳大利亚等国家收紧外资购房政策的双重影响下,中资海外购房一度潮歇;然而,从8月开始,再次潮起。从21世纪经济报道记者最新采访了解的情况来看,由于中国买家需求依然强烈,包括地产商、贷款机构、地产中介、律师等多方正努力填补当前资金空缺的商机,积极为中国买家提供海外购房的一条龙服务,交易正逐渐回暖。

据瑞银财富管理9月28日发布的2017年瑞银全球房地产泡沫指数显示,就全球范围来看,加拿大多伦多面临的房地产泡沫风险最大,其次为斯德哥尔摩、慕尼黑、温哥华、悉尼、伦敦、香港和阿姆斯特丹。

全球多个城市现楼市泡沫风险!中资海外购房却回暖

来自四大洲、16个国家的60名房产中介,多个专长于海外投资移民的律师和移民留学中介,几乎构成了一条完整的海外置业产业链,这是21世纪经济报道记者在9月举行的一场海外房产峰会上见到的景象。记者在现场遇到了一家特别的公司,这是一家来自澳大利亚的贷款中介机构,主营业务是对接放贷机构和借贷者,这家公司来中国寻找商机,源于澳大利亚当地的一个房产调控政策。

“自从澳大利亚当地银行停止对海外买家的贷款业务后,我们在其中发现了填补资金空缺的商机。我们和多家有能力、有产品但缺乏销售渠道的贷款机构合作,成立了一个中英双语的团队接待海外客户。我们和多个国家的客户和介绍人合作,但中国客户是主要的,因为他们对澳大利亚房产兴趣浓厚。我们为海外客户提供一条龙服务,包括寻找资金、保险和房产管理。”这家公司的海外业务主管对21世纪经济报道记者透露。

加拿大、澳大利亚多地出台政策

打击外来需求

据悉,自去年上半年起,澳大利亚当地银行陆续开始收紧对外国人的购房贷款政策,海外收入的购房者几乎无法在当地银行取得贷款。澳大利亚政府大部分获批的外来投资申请都是期房投资,据了解,上述政策让许多海外收入的购房者措手不及,他们无法按时交割,甚至出现了中国买家被迫违约放弃首付的案例。

“我们有一个客户受到这个政策的影响,在政策出台之前,这个客户顺利地在当地银行获得了贷款,在澳大利亚买了第一套房子。到了今年年初,客户在购买第二套房子时遇到了麻烦,原本有一家银行已谈妥,但对方突然就说不做了,不是收紧贷款条件,而是完全不做了。客户当时非常着急,但不想失去10%的首付,我们就帮忙介绍了一些贷款中介。”9月13日,中文国际房源平台居外网中国区业务总监吴光慧对21世纪经济报道记者表示。

据了解,在澳大利亚当地银行停止贷款后,当地非银行金融机构和外资银行以及当地一部分开发商,试图填补资金的空缺。

以澳大利亚最大公寓开发商Meriton为例,据该公司CEOHarry Triguboff今年五月接受澳大利亚媒体采访时称,截至目前已累计向中国购房者贷出了2亿澳元(约合人民币10.3亿元),未来或将进一步增长至4亿澳元(约合人民币20.6亿元),“我不想成为一个银行家,但我不得不做,因为我们的银行停止贷款了。”他对媒体表示。

21世纪经济报道记者向Meriton发送了采访申请,但该公司以CEO行程紧张为由,拒绝了采访。根据该公司官网信息显示,无论是澳大利亚还是非澳大利亚居民、投资客还是自住者,该公司都可以为其提供二年期的固定利息的抵押贷款,最高可达房款的八成,不可展期,不同项目的利息有所不同,一般在4%-6%之间,在申请贷款时需要缴纳一笔1500澳元的申请费。

确实有当地开发商可以为购房者提供贷款,但形式不同,比如说,我之前一个别墅客户就是由开发商提供了半年期的无息贷款。”10月11日,上海一家澳大利亚房产中介人士对21世纪经济报道记者表示,但她补充道,当地开发商大多数还是较为谨慎的。

除了当地银行停止贷款之外,澳大利亚的维多利亚州、新南威尔士州在2016年上调了针对海外购房者的印花税,昆士兰州在去年10月推出了针对海外购房者的转让税,联邦政府层面也推出了一些针对非澳居民的调控政策。

除了澳大利亚外,过去几年受到中国买家青睐的国家是加拿大,尤其是加拿大的多伦多和温哥华。去年,大温哥华地区针对外国购房者推出了15%的转让税,今年4月多伦多所属的渥太华省在部分地区,推出了包括外国购房者15%转让税等系列政策。据渥太华省政府9月公布的数据显示,政策实施后,外国买家的交易有所下降。

全球多个城市房价出现泡沫风险

这些市场纷纷推出针对海外购房者的政策的逻辑不难理解,即政府希望通过抑制海外需求,来调控过热的楼市。

据瑞银财富管理9月28日发布的2017年瑞银全球房地产泡沫指数显示,就全球范围来看,加拿大多伦多面临的房地产泡沫风险最大,其次为斯德哥尔摩、慕尼黑、温哥华、悉尼、伦敦、香港阿姆斯特丹。在亚太地区,香港和悉尼的房地产泡沫风险较去年上升。新加坡楼市估值依然公允,风险持续下降,而东京楼市估值过高的情况在2017年越发明显。

但报告指出,这些泡沫背后的一大推手是过去十年以来的低利率环境。在欧洲城市,尽管自2007年以来,实际房价已上涨了30%,但公寓的使用成本(即抵押贷款支付的利息和分期付款)仍然低于十年平均水平。在加拿大和澳大利亚也出现了同样的情况,令人难以负担的高企房价的一大支撑因素便是低利率。

报告还指出,在全球房地产市场中渐渐形成了“超级明星城市”效应,市场参与者认为这些最具吸引力城市的房产将长期以最快速度升值,比如中国香港、伦敦和旧金山等。大家的直觉是全球和全球的富裕家庭会对顶级房产产生源源不断的需求,只要供应速度快速增长,那么这些“超级明星城市”的房价可以与租金、收入及全球均价脱节。报告还指出,过去几年来,这样的效应还引发了国际需求的激增,尤其是来自中国的需求,使当地市场获得额外的推动力,还将当地购房者逐渐挤出市场。

“大背景是全球长期的低利率环境,像多伦多、悉尼和中国香港等都是中国大买家最为青睐的目的地,出于教育、分散资产配置、移民或居住等需求,我们把这些城市称为‘超级明星城市’,这些城市对外来投资和移民持开放态度,其房产买家不仅仅是当地收入人群,还吸引了来自全球的需求。过去三年中,这些城市的房价平均涨幅为20%,多伦多、中国香港去年涨了20%,悉尼涨了10%,这些城市也是中国投资者最为青睐的城市。”10月13日,瑞银财富管理大中华区首席投资总监及中国首席经济学家胡一帆在接受21世纪经济报道记者电话采访时表示。

不仅仅是当地,国内政策也在收紧当中。自去年底国内外汇政策收紧以来,业界纷纷预计海外房产将出现降温。今年年初起实施的《个人购汇申请表》明确提示,购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。7月1日起实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,人民币计价的大额跨境交易报告标准定为20万元人民币,当日单笔或累计交易也从以前的20万人民币下降到单日的5万人民币。这意味着,此前资金出境惯用的“蚂蚁搬家”几乎不再可行。

“现在好多人打电话来咨询的第一句话就问是否可以解决资金出境问题。不过 ‘蚂蚁搬家’现象还是存在的,银行人工柜台是越来越难了,但据说网银可行。另外就是灰色渠道(地下钱庄),手续费从0.8%上涨到了3%。不过我们不参与资金出境的过程。七月的时候确实降温了,我都开始担心生意做不下去了。不过,八月开始又回暖了。”上海一家日本房产中介对21世纪经济报道记者透露。

泰国、马来西亚等东南亚房产走热

居外网CEO罗雪欣向21世纪经济报道记者表示,和去年上半年相比,该平台上的海外房源询盘量同比增长了8.7%,但今年迄今,询盘的平均价从2016年的35.55万美元下降到了28.9万美元。澳大利亚的询问量同比下降9.7了%,美国下降了18.4%,泰国增长了154.9%,马来西亚增长了132.8%。

与此同时,中国购房者关注的目的地也发生了变化。2015年和2016年,最受中国人欢迎的目的地为美国、澳大利亚、加拿大和英国,而今年排名前四的国家依次为美国、澳大利亚、泰国和加拿大,泰国在2015年和2016年排名第六。

2012年开始,中国人开始去泰国买房,越来越多,主要还是投资为主,他们青睐人流量密集或有升值空间的楼盘投资,价格区间为100-500万泰铢(约合人民币20-100万)。不过去年外汇管制收紧后,确实下降了。”泰国芭提雅一家开发商人士对21世纪经济报道记者表示。

对于资金问题,该人士透露,中国人去泰国买房刷银联卡付首付,“但收款方不能是开发商。有香港账户的人,会从香港账户转账。”

“相对于之前的冷门,中国购房者对于东南亚国家楼市的兴趣正在上升。一方面是随着‘一带一路’倡议的推进,另一方面是这些地方的房价较低,还拥有很多旅游资源。但同时也存在政治、经济、汇率波动等不确定性因素,预计看不到大规模的需求增长。主要需求还是会集中在那些发达市场的‘超级明星城市’,因为那里拥有优质的求学、就业、生活、文化等环境。但鉴于目前的对外投资政策,预计会出现放缓。”胡一帆说。

在胡一帆看来,鉴于目前的市场情况,投资海外房产,面临着一些风险,投资者需保持警觉。“基于基本面,也就是房价、租金、供给及抵押贷款和GDP的比例等数据,我们制定了这个指数,其中四分之三的城市已处于泡沫或估值过高的状态,还面临着多个潜在风险:一个是利率水平正常化是个长期趋势;我们的研究还显示,就房价收入比而言,在全球九大城市(中国香港、伦敦、纽约、温哥华、悉尼等),一名高技能人才在近市中心购买60平方米住房所需的工作年限都超过了10年,这是第二个风险;第三个风险是情绪的变化;另外来自中国内地的需求由于资本管制政策相对放缓,这对于那些目的地来说,也是一个风险。建议投资者保持冷静、谨慎的态度。”胡一帆说。

21君

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