警惕用“以房养老”设骗局

“以房养老”涉及多个领域，监管涉及多个部门。应不断完善配套保障机制，从跨部门联动监管、加大信息披露力度、提高老年人风险防范意识等方面发力，杜绝“以房养老”骗局

作为一种新兴的资源配置方式，“以房养老”是政府与企业联手推出的养老新模式，对缓解我国面临的人口老龄化压力具有重大意义，被视为现行养老模式的一种有效补充。然而，不法之徒却打起了老人和房子的主意，仅北京（楼盘）地区就曝出数十位老人遭遇“以房养老”骗局，造成老人房财两空。

在我国，正版“以房养老”模式主要是指老人将房屋反向抵押给银行等金融机构，在老人身故后房屋产权归金融机构所有。由于国人的传统观念一般是要把房子留给后代，因此这一养老模式在市场上并不流行。

而“以房养老”骗局则是对“以房养老”金融产品的概念偷换。一些缺乏金融、法律知识的老人，轻信了所谓“理财人”的介绍和高回报引诱、哄骗，以自己的房屋作为抵押贷到款项，投资于号称每月10%至15%高息的“理财项目”，与所谓投资人签署相关《借款合同》《委托书》等一系列文件并进行公证，也做了抵押登记，本希望能安度晚年，但最后不仅收益、本金得不到归还，甚至连自己的房子也被强制过户。

从根本上说，“以房养老”骗局时有发生，既与“以房养老”的金融创新属性有关，也与参与主体特点有关。一方面，该类业务运行与发展面临较多不确定性风险；另一方面，参与者都是老年人，抗风险能力弱，缺乏金融知识，易被误导。再者，“以房养老”涉及多个领域，监管涉及多个部门。因此，应多措并举不断完善配套保障机制，从跨部门联动监管、加大信息披露力度、提高老年人风险防范意识等方面不断发力，杜绝“以房养老”骗局。

首先，要跨部门联动监管，确保监管无真空。“以房养老”涉及养老、金融、房地产等多个领域，与此相对应的主管机构包括民政部、央行、银监会、保监会、住建部等国家部委。比如，养老机构由民政部门管理，险企由保监会监管，信贷由银监会监管等。如何形成相关部门各司其职、通力合作，实现监管数据与信息共享，建立高层级的监管协调机制十分必要。

其次，要加大信息披露力度，将非法行为暴露在阳光之下。反向抵押贷款作为一种新型金融产品，消费者对其产品设计、运作原理等了解有限。为保护老年消费者利益，应明确规定金融机构必须准确、如实、全面披露自身的资质情况，以及反向抵押贷款的收益、成本、可能面临的风险。另外，开展业务的金融机构还应对产品的内容、时限、渠道、销售人员等做出披露，让参与者及时获得充分的信息以做出判断，让骗子无法钻信息不对称的空子。

再次，提高老年人风险防范意识，不仅要授之以“鱼”，更要授之以“渔”。要强化金融、法律知识的宣传、推广和消费者教育，避免误导和欺诈行为再次发生。对于老年人来说，涉及与陌生人谈财物时，最好做到“三不”：不接腔、不相信、不配合。高利润、低风险的投资是不存在的，老年人在投资时一定要提高警惕，尤其是签订相关书面文件时，务必要认真阅读条款，必要时可委托律师作出风险提示。对于看不懂、不了解的相关业务，老年人不要轻易去签房屋抵押合同，身份证、房产证等个人私有证件更不能交给陌生人，要不断提高自我保护意识，警惕以房养老骗局。