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房地产贷款低迷 北京9月贷款增量仍大涨

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房贷降 京9月贷款增量仍大涨

北京市经济新动能的转换,在银行信贷投放端已有明确展现。根据央行营管部10月22日公布的9月北京市货币信贷统计数据报告,9月当月北京市人民币贷款增加1068.4亿元,仅次于1月的1559.2亿元,环比8月的309.7亿元更是增长了2.5倍。而信贷投放的结构也呈现冷热分明的趋势,在房地产政策调控延续的背景下,北京地区房地产贷款余额同比增长8.5%,个人房贷增幅较去年同期水平回落逾两成。而中资银行投向高新技术领域的人民币贷款增速达到19.3%。

单月贷款投放再破千亿

数据显示,截至9月末,北京市本外币各项贷款余额7万亿元,同比增长13.5%,比年初增加6951亿元。其中,人民币各项贷款余额6.6万亿元,同比增长13.5%;外币贷款余额571.5亿美元,同比增长9.6%。

今年以来,北京市人民币各项贷款增加6899.8亿元,比上年同期多增1472.7亿元;外币贷款减少22.3亿美元,同比多减29.5亿美元。9月当月,人民币贷款增加1068.4亿元;外币贷款减少11.7亿美元。这也是今年以来北京市人民币贷款月度增量第二次突破千亿元。

在单月人民币贷款增量再破千亿的同时,北京商报记者也关注到,前9个月非金融企业贷款增加额已超过去年全年水平,创历史新高。数据显示,分部门来看,人民币非金融企业及机关团体贷款增加5979亿元,而2017年全年这一数据为4896.9亿元;人民币住户贷款增加1070.6亿元,同比少增919.1亿元;人民币非银行业金融机构贷款减少179.6亿元。

在存款方面,截至9月末,北京市本外币各项存款余额16万亿元,同比增长11.5%;人民币各项存款余额15.2万亿元,同比增长11.3%;外币存款余额1022.7亿美元,同比增长12.1%。9月当月,人民币存款增加528.2亿元;外币存款减少27.3亿美元。

央行营管部表示,前三季度,北京地区金融业运行稳健,货币政策传导效果进一步显现,各项贷款保持较快增长,非金融企业贷款增加额创历史新高,有力满足了实体经济合理资金需求。

高新技术贷款猛增

在企业贷款创新高的同时,北京地区高新技术产业贷款表现亮眼。数据显示,截至9月末,北京市中资银行高新技术产业人民币贷款余额(不含票据融资)4031.2亿元,同比增长19.3%。

设计服务、高技术服务业、资源与环境技术等领域贷款增速迅猛。数据显示,国家重点支持的高新技术领域中的电子信息技术、生物与新医药技术、高技术服务业、新能源及节能技术、资源与环境技术贷款余额同比增速分别为16.7%、18.4%、67.2%、49.5%、63.5%;北京市中资银行广告会展、艺术品交易、设计服务、旅游休闲娱乐等文化创意行业人民币贷款余额(不含票据融资)同比增速分别为36.6%、16.5%、179.2%、17.7%。

在苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙看来,这一变化可能与北京市产业结构以互联网、服务业等新兴产业为主有关,这些产业受经济周期波动的影响较小,融资需求始终保持稳定增长。

事实上,作为国内科技金融起步最早、体量最大的地区,北京对于科创型企业的支持尤为突出。北京银监局此前公布的数据显示,截至6月末,北京已有17家银行机构专门设立科技金融管理部门,科技金融从业人员超过1800人;北京银行业对科技型企业贷款余额5652.79亿元,累计服务科技企业超过1.3万家,其中对中关村高新技术企业贷款占比达到91.4%。

这些科技型企业主要是初创期和成长期的小微企业。无抵押信用贷款、无形资产抵质押贷款等科技企业特色融资产品不断丰富,金融服务广泛覆盖大数据、云计算、人工智能等网络基础设施领域,有力支持了新一代信息技术、高端制造、新能源等北京高精尖行业领域。

房地产贷款低迷

个人住房贷款增速创近五年较低水平。数据显示,9月末,北京市金融机构人民币房地产贷款(包括房地产开发贷款和个人购房贷款等)余额1.7万亿元,同比增长8.5%。

分类别来看,截至9月末,保障性住房贷款增加382亿元,余额同比增长82%,占新增住房开发贷款的63.5%;个人住房贷款增加172亿元,余额同比增长2.6%,增幅比上年同期低21.4个百分点,增速为近五年较低水平。个人住房贷款在各项贷款中的占比稳步下降,9月末个人住房贷款占人民币各项贷款的比重为14.8%,比上年同期下降1.6个百分点。

北京地区个人房贷增速的回落速度明显要大于全国整体水平。央行调查统计司副司长张文红日前介绍,截至2018年9月末,全国人民币房地产贷款余额37.45万亿元,同比增长20.4%,增速比上年末回落0.5个百分点。其中,个人住房贷款余额24.88万亿元,同比增长17.9%,增速比上年末回落4.3个百分点。

对于北京地区个人房贷增速的明显回落,分析人士表示,这是在房地产调控极为严格的环境下,房地产交易陷入低迷,居民按揭贷款受到大幅压制。

中原地产首席分析师张大伟在接受北京商报记者采访时表示,全国房地产的销售量还是很活跃的,而北京地区由于约束政策执行比较严格,今年的销售量则比较低迷,再加上信贷数据的滞后性,北京地区的房地产贷款整体增速低于全国。

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