“接力贷”要防绕开限贷的政策漏洞

有网友近来称“杭州有银行悄悄调整了房贷政策，父母和子女两代人可接力还款，规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁”，引发不少人关注。此事实际情况如何？是一项新的业务吗？意味着房贷政策松动了吗？新华社记者对此进行了调查。

房贷年限延期？一线人员称未收到通知

网友称，农业银行在杭州调整了房贷政策，打破了贷款人最高年龄的纪录。

该行通过官方微博声明回应称，该行接力贷产品，是指具有完全民事行为能力的父亲（或母亲）与一名具有完全民事行为能力的儿子（或女儿）两者作为共同借款人，向银行申请的个人住房贷款。该产品通过增加子女作为共同借款人，并以子女年龄测算贷款期限（年龄+贷款期限不超过70岁），有效满足了家庭成员共同参与的合理住房贷款需求，有效降低了客户还款压力，不存在年龄超过70岁还能贷款的情形，符合监管的要求。

记者向杭州多位银行一线业务人员求证，对方均表示暂未收到任何延长贷款人年龄的相关通知。杭州某股份制银行的黄经理称，房贷期限可以做到借贷人70周岁，但类似业务很少，“这类业务基本不做，因为风控要求比较严格，很少有符合要求的客户。”

据了解，办理房屋抵押贷款的年限最高是30年，还款可到70岁，并不表示70岁的老人还可以申请借房贷，而是以一个40岁的借贷者来计算，最多可以申请到30年的还贷期。

众议“接力贷”和“更长还款期限”

一些业内人士认为，更长的房贷年限意味着每月更低的还款额度，借贷人的还款压力也会减少。在生活水平向好、人均寿命延长的背景下，适度延长贷款人的年龄可以理解。

网友“飞翔的莫名大笨猪”认为，延长还款期虽然还款利息多了，但确实缓解了还贷压力，不出现不可抗因素的话，可以改善生活。

然而杭州一家银行客户经理严先生告诉记者，目前房贷审核要求并未放松，“对年龄偏大借款人的审核会更加严格，借款利率更高，一些甚至无法办理房贷业务。”

至于父母和子女共同还贷，多位银行业内人士向记者表示，这在业内叫接力贷，并非新鲜事物，国内商业银行推出已经有十多年了。银行主要是出于降低自身风险考虑，将原先只能够一个人或者是夫妻双方还款的项目，变成了一家人都可以还贷。

一位房地产业内人士表示：“现在单凭年轻人自身实力，在大城市买房是一件非常困难的事情。也许父母能够帮年轻人凑足首付，但是年轻人自己的收入也很难支撑起每个月的还贷。接力贷把父母加进来一起还款，可以部分缓解年轻人买房的压力。”

专家：要防绕开“限贷”政策的漏洞

杭州一房产公司销售周先生告诉记者，因为目前限购，子女没有购房资格时可以用父母的名字买房，然后用接力贷解决父母不能按揭的问题。“这一政策直接影响的人不多，但容易被投资投机需求利用，以躲避限购、限贷。如果把老人作为主借款人，子女承担共同还款责任，容易造成钻政策空子。”

中原地产首席分析师张大伟表示，2017年至2018年，很多城市房地产调控，执行严格的贷款约束，明显抑制了楼市的多套房投资需求。但接力贷会鼓励子女用老人的贷款资格，享受首套房待遇或者依然可以贷款，从而在事实上绕开限贷政策。

对此，部分专家建议，银行应对借款人和共同还款人实施相同的准入要求，也即父母和子女都应具有购房资格，才可以使用接力贷产品，以避免部分投机行为。