<%@ /0080/e/0080ep_includecss_1301.vm %>
网易首页 > 网易海南房产 > 正文

"以房养老"为何李鬼频出 真保险4年仅卖出194单

0
分享至

假理财骗老人失去房子 真保险4年仅卖出194单

“以房养老”为何李鬼频出

直到母亲准备做手术,刘某才知道父母这几年来已将所有积蓄投入包括中安民生在内的几家公司发行的理财产品中。不仅仅是刘某的父母,那些选择中安民生等公司“以房养老”模式投资的老年人,或将陷入房财两空、老无所依的境地。日前北京市公安局海淀分局通报称,犯罪嫌疑人已被刑事拘留。正规“以房养老”保险产品遇冷,打着“以房养老”幌子骗取老年人房产的欺诈案却被频频曝光。专家建议,要尽快制定和出台老年人住房反向抵押担保政策,将其作为国家政策性业务纳入我国养老保障体系,鼓励供给,满足需求。

遇冷

4年累计承保194单

4月9日,北京市公安局海淀分局发微博称,针对群众举报其辖区北京中安民生资产管理有限公司(中安民生资管)及中安民生养老服务有限公司从事非法集资一事,经海淀警方侦查,对涉事公司实际控制人李某某等88名犯罪嫌疑人刑事拘留。

一方面是“骗子很热”,另一方面是“市场很冷”,老年人住房反向抵押养老保险开展4年来,共有4家保险公司获得开展住房反向抵押养老保险的资格,仅两家保险公司推出住房反向抵押养老保险产品。目前,实际开展业务的仅有幸福人寿一家。

北京青年报记者从幸福人寿获悉,截至2019年3月底,幸福人寿反向抵押养老保险业务在北京、上海、广州、武汉、南京、苏州、大连、杭州8个城市累计承保133户(194单)。平均投保年龄71岁,失独孤寡、空巢、低收入老人更具有强烈的投保意愿。据统计,已经完成投保的投保人年龄平均在71岁左右,无子女家庭占据总数一半。

难点

保险公司风险大动力不足

中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文认为,开展住房反向抵押有一个劣势,那就是基层法律环境、社会诚信体系、中介服务机构质量等方面不尽完善。住房反向抵押贷款是一个新生事物,很多地方政府部门都是第一次接触,无论是政策法规,还是业务流程、体系机制,都需要重新梳理建立。

例如,幸福人寿的“房来宝”每单业务从老人签订投保意向书、房屋评估、抵押权人资质认定、房屋抵押、公证到最终各项手续完结领到养老金,通常都要花上2-3个月时间,最长的一单历时9个月。例如,在双方对房屋评估价值、每月能领取的养老金数额达成一致之后,双方进入抵押物及抵押人相关资质认定。从实际操作来看,整个流程出现了不少需要进一步捋顺的细节。例如,“房屋性质”。我国房改后,有的房子在补交土地出让金后成为可以自由上市交易的商品房,但有的房子由于单位为保密性单位等原因,只能在系统内部流转。

再如“产权性质”。根据投保条款,投保老人拥有100%完全产权的房屋才可以做抵押,因此补领结婚证、房产证增名等也是这个环节的常见问题。

与传统的抵押贷款都是正向抵押,会约定一个具体的抵押期限和金额不同,反向抵押是不能提前约定抵押期限和抵押金额的,由此在部分政府部门的流程、规定等系统都需要重新设置,否则无法支持相关业务办理。

建议

出台住房反向抵押担保政策

郑秉文建议,国家出面委托某个部委具体执行,对投保人和承保人提供“双向保险”;或国家授权某个金融机构,以国家信用为背书,对承保人提供“单向保险”。要尽快制定和出台老年人住房反向抵押担保政策,将其作为国家政策性业务纳入我国养老保障体系,鼓励供给,满足需求。

此外,在法律环境层面,我国目前的《继承法》《物权法》《担保法》等还有待完善,存在一些法律衔接的空白点,需要修订相关法律条文,为反向抵押创造良好的法律环境。保险公司层面,在产品的标准化、支付的模块化、计算的价值化、期限的灵活化等改进空间也很大。

同时,也需要更多符合资质的社会力量,如商业银行、公办或民办养老机构都参与到“以房养老”业务中来。更多市场主体的参与,才能扩大正规军市场的规模,增加产品和服务供给,也会带来更大的社会影响力。

幸福人寿反向抵押养老保险办公室高级专员陈磊表示:“从这一创新业务行业阶段发展看,还要进一步完善相关配套政策细则落地及管理办法出台。此次2019年《关于推进养老服务发展的意见》(以下简称《意见》)提出,在房地产交易、抵押登记、公证等机构设立绿色通道,简化办事程序,提升服务效率,这就是回应了我们之前的呼吁与诉求,政府发文何时尽快落地、怎么执行到位还有待相关职能部门切实参与、共同推动。”

另外,按照反向抵押养老保险特质,他项权证(不动产登记证)上的最高债权额会远高于现时评估价值,《担保法》与《物权法》对此的定义与解释存在一定差异与冲突,相对来说,《物权法》更清晰体现保护最高债权额限度内的优先受偿权。法律层面若能尽快配套与完善,更有利于这一金融创新产品在全国推广。

相关新闻

国务院出台28条支持“以房养老”保险

国家批准的“以房养老”保险产品,即老年人住房反向抵押养老保险,实际上是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。

其操作方式是,拥有房屋完全产权的老年人,将其房产抵押给保险公司,继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权,并按照约定条件领取养老金直至身故;老人身故后,保险公司获得抵押房产处置权,处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

该产品面对的投保人群为60岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人。提供老年人住房反向抵押养老保险的为具备一定资质的保险公司。

2014年6月,原保监会发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》,正式启动反向抵押保险试点,试点城市为北京、上海、广州以及武汉等4个城市。2015年3月,幸福人寿的首款住房反向抵押养老保险产品获批上市销售,试点进入实质性运作阶段。2018年7月31日,老年人住房反向抵押养老保险正式扩大到全国范围。

4月16日,国务院办公厅印发《意见》,在这份重磅文件中,“养老普惠金融”成为亮点,“以房养老”保险与长期护理保险、养老目标基金等产品一起被再一次明确提及,包括6方面共28条具体政策措施。其中,在发展养老普惠金融方面,明确提出“支持商业保险机构在地级以上城市开展老年人住房反向抵押养老保险业务”。

本组文/本报记者 蔺丽爽

统筹/余美英

相关推荐
热点推荐
45岁局长出轨女下属,车震时大尺度聊天内容曝光,女方正面照流出

45岁局长出轨女下属,车震时大尺度聊天内容曝光,女方正面照流出

博士观察
2024-09-16 18:45:49
车晓:我最后悔的就是当初听母亲的话,曾嫁给了前山西首富李兆会

车晓:我最后悔的就是当初听母亲的话,曾嫁给了前山西首富李兆会

叮当当科技
2024-09-16 07:46:21
国家发改委:禁止外商投资新闻机构、报纸出版以及广电行业等!

国家发改委:禁止外商投资新闻机构、报纸出版以及广电行业等!

广电头条
2024-09-16 22:15:31
事情就是这么巧,刚宣布延长退休年龄,我的第一笔养老金也到帐了

事情就是这么巧,刚宣布延长退休年龄,我的第一笔养老金也到帐了

人情皆文史
2024-09-16 00:37:11
江西一城管买零食时因没有优惠与售货员发生冲突?官方回应

江西一城管买零食时因没有优惠与售货员发生冲突?官方回应

极目新闻
2024-09-16 09:58:53
宗馥莉正面对决钟睒睒

宗馥莉正面对决钟睒睒

字母榜
2024-09-16 10:51:34
75年数据告诉你,上海最强台风“贝碧嘉”风有多大?

75年数据告诉你,上海最强台风“贝碧嘉”风有多大?

澎湃新闻
2024-09-16 16:28:36
江苏昆山辟谣“网传台风来袭一男子关窗户被风吹下不幸身亡”

江苏昆山辟谣“网传台风来袭一男子关窗户被风吹下不幸身亡”

界面新闻
2024-09-16 21:46:42
中秋假期没报备留宿,大学生被宿管赶出宿舍?学校:若属实宿管需担责

中秋假期没报备留宿,大学生被宿管赶出宿舍?学校:若属实宿管需担责

极目新闻
2024-09-16 22:15:34
贝碧嘉横穿上海,才知道自己家里漏洞百出、危机四伏

贝碧嘉横穿上海,才知道自己家里漏洞百出、危机四伏

脊梁in上海
2024-09-16 13:44:54
震惊!昆山一男子突发坠亡,是关窗户被台风吹下,贝碧嘉来背锅?

震惊!昆山一男子突发坠亡,是关窗户被台风吹下,贝碧嘉来背锅?

火山诗话
2024-09-16 19:07:53
广州一独居女子下班回家看到脚印,调监控吓坏了:他不止来了一次!

广州一独居女子下班回家看到脚印,调监控吓坏了:他不止来了一次!

环球网资讯
2024-09-16 14:24:11
国际奥委会公布7名新主席候选人

国际奥委会公布7名新主席候选人

央广网
2024-09-16 20:00:15
他们怂恿英首相:别等美国了,干吧!

他们怂恿英首相:别等美国了,干吧!

观察者网
2024-09-15 23:07:08
4位干部(拟)任厅级新职,2位“85后”,2位女干部

4位干部(拟)任厅级新职,2位“85后”,2位女干部

鲁中晨报
2024-09-16 15:40:06
“失踪”一个月的75岁退伍军人陈有银,在武汉找到了!

“失踪”一个月的75岁退伍军人陈有银,在武汉找到了!

环球网资讯
2024-09-16 14:56:50
陈平回国!做客张维为节目,大谈美国落后,手戴华为手表微笑示意

陈平回国!做客张维为节目,大谈美国落后,手戴华为手表微笑示意

你食不食油饼
2024-09-16 08:00:21
湖北黄石多名穿制服人员被指殴打村民,官方:成立工作专班,依据调查核实情况严肃处理

湖北黄石多名穿制服人员被指殴打村民,官方:成立工作专班,依据调查核实情况严肃处理

界面新闻
2024-09-16 21:16:48
9月16日俄乌最新:请君入瓮

9月16日俄乌最新:请君入瓮

西楼饮月
2024-09-16 20:09:28
脱口秀又不想活了?

脱口秀又不想活了?

端木赐香三糊涂
2024-09-16 11:43:55
2024-09-17 01:18:44

海南房产

存量房贷利率降了?银行回应

编辑推荐
本月新盘
楼盘名称所在位置价格

头条要闻

辛选指定鉴定机构:三只羊所售茅台72瓶不符合正品特征

头条要闻

辛选指定鉴定机构:三只羊所售茅台72瓶不符合正品特征

财经要闻

宗馥莉正面对决钟睒睒

体育要闻

残阵拿下热刺 阿森纳多亏有这个秘密武器

娱乐要闻

林志颖曝儿子15岁身高超175,妈妈立功

科技要闻

能和马斯克干架的人,还在继续折腾

汽车要闻

舒适省油空间全能 瑞虎9 C-DM静态体验

态度原创

时尚
健康
数码
教育
公开课

等你到40岁不要穿显老的“阿姨装”,试试这样穿,减龄又气质

炉甘石洗剂,凭啥成了止痒全能王?

数码要闻

Apple Watch 的睡眠呼吸暂停检测功能获得 FDA 批准

教育要闻

高考失利,复读 or 将就

公开课

改变人生的10件小事

无障碍浏览 进入关怀版